کاربرد مدیریت مالی شخصی چیست؟
یکی از مشکلات اقتصادی که هر شخصی ممکن است با آن مواجه شود نحوه خرج کردن و ذخیره درآمد است. شما برای رسیدن به اهداف مورد نظر مالی و کسب و کار خود به یک برنامه ریزی دقیق و بودجه بندی درست نیاز دارید. مدیریت امور مالی شخصی یک فرایند برنامه ریزی برای هزینه ها و درآمد شخصی شماست که به شما در کنترل آن ها کمک می کند. مدیریت مالی شخصی به فراد کمک میکند تا در زندگی اقتصادی خود موفق باشند. در این مقاله ما بر حوزه های مدیریت مالی شخصی تمرکز خواهیم کرد و آن ها را به طور خلاصه برای شما توضیح می دهیم.
حوزه های مدیریت مالی شخصی
درآمد: نقطه آغاز هر شغلی درآمد آن است. در واقع امور مالی شما با درآمد شروع می شود. درآمد کل مقدار پولی است که شما در انتهای کار دریافت می کنید و می تواند شامل: حقوق، دستمزد، سود سهام و هر نوع منبع مالی دیگری باشد.
هزینه کردن: بخش اعظم درآمد از راه هزینه خارج می شود. مخارج یک فرد می تواند شامل هر چیزی که شخص برای خریدن و داشتن آن از درآمد خود استفاده کرده باشد. اگر هزینه ها بیشتر از درآمد باشد، فرد با کمبود و کسری بودجه مواجه خواهد شد. مدیریت مالی شخصی در کاهش هزینه ها و ذخیره کردن درآمد می تواند مفید باشد
پس انداز: درآمدی است که پس از خرج کردن باقی می ماند. شما باید برای مواقع اضطراری همیشه مقداری پس انداز داشته باشید تا با مشکلات متعددی مواجه نشوید. البته پس انداز کردن به معنی اصلا هزینه نکردن نیست بلکه بدین معنی است تا همه درآمد خود را خرج نکنید و بخشی از آن را برای خود نگه دارید تا بتوانید از نوسانات مالی شخصی خود جلوگیری کنید.
انواع روش های پس انداز:
- پول نقد
امروزه نگه داشتن پول نقد خیلی رایج نیست؛ اما هنوز می توان از این روش برای پس انداز های کم و کوتاه مدت استفاده کرد.
- سپرده قرض الحسنه پس انداز
در این نوع سپرده، هیچ سودی به مقدار پول شما تعلق نمی گیرد، اما امکان برداشت وجه در هر زمانی که لازم داشته باشید وجود دارد.
سرمایه گذاری: شامل خرید دارایی ها مثل سهام یا قرضه برای بازدهی بیشتر پول می باشد که هدف آن سرمایه گذاری افزایش درآمد و ثروت اشخاص است. البته سرمایه گذاری برای کسانی که با آن آشنایی ندارند می تواند با ریسک های متفاوتی همراه باشد زیرا ممکن است نه تنها درآمدی نداشته باشند بلکه ضرر های مالی زیادی هم متحمل شوند.
حفاظت: حفاظت به معنی تمام روش های مختلفی که افراد برای محافظت در مقابل حوادث طبیعی یا غیر قابل پیش بینی استفاده می کنند است. از نمونه های حفاظت مالی می توان به بیمه عمر و بیمه بازنشستگی اشاره کرد.
استراتژی های مدیریت مالی شخصی
اگر در شرایط بحران مالی قرار دارید و یا می خواهید در این شرایط قرار نگیرید بهتر است هر چه زودتر برنامه ریزی مالی خود را شروع کنید و مطمئن باشید که برای رسیدن به اهداف مالی هنوز دیر نشده است. در ادامه به چند روش برای بهتر شدن توانایی مدیریت مالی شما اشاره خواهیم کرد:
- درآمد خود را ارزیابی کنید.
اگر از میزان درآمد ماهانه خود بی خبر باشید قطعا وقت خود را تلف کردید، پس در مرحله اول مبلغ درآمد خود را دقیق بررسی و ارزیابی کنید.
- مشخص کردن بودجه ماهانه
می توانید پنجاه درصد از درآمد خود را صرف امور ضروری مالی مانند هزینه های آب، برق و یا اجاره خانه بکنید. سی درصد از درآمد خود را به امور غیر ضروری مانند خرید و پوشاک اختصاص دهید و بیست درصد باقی مانده درآمد خود را برای موارد ضروری نگه دارید.
- خودتان را در اولویت قرار دهید
مهم است که اول خودتان را مدنظر بگیرید تا اطمینان حاصل کنید که بخشی از درآمد شما برای هزینه های غیر منتظره کنار گذاشته می شود.
- بدهی های خود را کاهش دهید.
در ابتدا ساده به نظر می رسد که بیشتر از درآمدتان خرج نکنید؛ اما در عمل این امر مستلزم برنامه ریزی درست و بینشی دقیق نسبت به هزینه ها و اولویت هاست.
- فقط در حد توان پرداخت خود اقدام به قرض کنید!
متاسفانه بسیاری از مردم در تله قرض و وام بیش از حد می افتند. به طوری که بدهی و وام های زیاد باعث می شوند تا افراد برای پرداخت قسط های آن ها دوباره اقدام به قرض و وام کنند. پس تا حد امکان فقط در حد توان پرداخت خود از وام استفاده کنید.
- برای آینده برنامه ریزی کنید
شما با داشتن یک هدف مالی مناسب و برنامه دقیق برای آینده امور مالی می توانید هر ماه با پس انداز بخشی از درآمد خود، آرام آرام به اهدافتان نزدیک شوید و از بحران مالی احتمالی جلوگیری کنید.
جمع بندی
در دنیای امروز که یکی از بزرگترین نگرانی افراد بحران مالی است مدیریت مالی شخصی یک برنامه دقیق برای استفاده حداکثری از درآمد و پس انداز شما ارائه می دهد.داشتن ذکاوت مالی برای عبور از شرایط نوسانی امور مالی هر فرد ضروری است این مفهوم به شما کمک می کند تا توصیه های خوب و بد را تشخیص دهید و بتوانید با برخی از استراتژی هایی که در این مقاله به آن شاره شد بخشی از درآمد خود را برای رسیدن به اهداف مالی مورد نظر ذخیره کنید.
نظرات کاربران